פגישה ראשונית
מטרות הפגישה הראשונית:
הכרות אישית והבנת צרכי הלקוח.
איסוף מידע על המצב הכלכלי של הלקוח.
דיון על מטרותיו הכספיות והעדפותיו האישיות.
ברוכים הבאים לאתר של משרד הייעוץ למשכנתאות שלנו!
שמי טל בנימיני מדר, אני עוסקת בייעוץ משכנתאות במטרה לסייע ללקוחותיי למצוא את הפתרונות הטובים ביותר עבורם. אני עובדת בשיתוף פעולה עם אמא שלי, אילנה בנימיני, עם ניסיון של 35 שנים בתחום המשכנתאות, כמנהלת מחלקת משכנתאות.
לאחר שיצאה לפנסיה מבנק הפועלים נפתח המשרד שלנו בשנת 2018.
עם הניסיון הרב של אמי והתשוקה הבלתי נגמרת שלה להתייחס למקצוע זה כשליחות והידע העדכני שלי אותם אני רוכשת באמצעות קורסים והשתלמויות, אנחנו מציעות שילוב ייחודי של אנושיות, מקצועיות ומומחיות. אנו מבינות את החשיבות של תהליך המשכנתא, ואנו כאן כדי להקל עליכם את התהליך ולהבטיח שאתם מקבלים את המשכנתא המתאימה ביותר לצרכים שלכם.
מטרות הפגישה הראשונית:
הכרות אישית והבנת צרכי הלקוח.
איסוף מידע על המצב הכלכלי של הלקוח.
דיון על מטרותיו הכספיות והעדפותיו האישיות.
ניתוח מעמיק של הכנסות, הוצאות, נכסים והתחייבויות.
בדיקת היסטוריית אשראי ודירוג אשראי.
הערכת יכולת החזר ויחס החוב להכנסה.
הצגת סוגי המשכנתאות הקיימות (ריבית קבועה, ריבית משתנה, בלון, ועוד).
הסבר על יתרונות וחסרונות של כל אפשרות.
התאמת ההמלצות למצבו הפיננסי והצרכים האישיים של הלקוח.
בניית תוכנית מימון מותאמת אישית הכוללת את תנאי המשכנתא המומלצים.
הצגת תחזיות לגבי התשלומים החודשיים לאורך חיי המשכנתא.
דיון על אסטרטגיות להקטנת החוב במהירות רבה יותר או להשגת תנאים טובים יותר בעתיד.
הדרכה בהכנת כל המסמכים הנדרשים להגשת בקשה למשכנתא.
סיוע במילוי טפסים וביצוע תהליך הבקשה.
יצירת קשר עם הבנקים או המוסדות המלווים לצורך השגת אישורים נדרשים.
ניהול משא ומתן עם בנקים או מלווים אחרים להשגת תנאים מועדפים.
השוואת הצעות ממשכנתאות שונות.
סיוע בבחירת ההצעה הטובה ביותר.
בדיקה יסודית של כל התנאים והמסמכים לפני החתימה.
נוכחות במעמד החתימה על המשכנתא לצורך הסברים נוספים ופתרון בעיות במידה ויתעוררו.
הבטחת סגירת עסקה בצורה חלקה וללא הפתעות.
מעקב אחר תשלומים ותנאים לאחר קבלת המשכנתא.
תמיכה במידת הצורך בתהליך של מחזור משכנתא או שינוי תנאים.
ייעוץ במקרים של קשיים כלכליים או שינויים במצב הכלכלי.
תהליך הייעוץ למשכנתאות מיועד להעניק ללקוח ביטחון וידע בקבלת ההחלטות הנכונות בתחום המשכנתא. יועץ משכנתאות מקצועי יסייע לך בכל שלב בתהליך, מהפגישה הראשונה ועד לתמיכה לאחר הסגירה, ויוודא שהמשכנתא שלך מותאמת בצורה הטובה ביותר לצרכיך ולמצבך הפיננסי.
בדיקות מקדמיות: בחינת זכויות הקרקע, יעוד הקרקע בתב"ע (תוכנית בניין עיר), בדיקת שטח.
הערכת השטח: הערכת קרקע על ידי שמאי מוסמך לבדיקת ערך הקרקע ושימושיה.
פנייה ליועצים משפטיים ופיננסיים: יועץ משפטי לבדיקת זכויות וייעוץ בנוגע לחוזה הרכישה. יועץ פיננסי לבחינת אפשרויות מימון, כולל בדיקת יכולת כלכלית ותחזית רווחיות.
אישור רשות מקרקעי ישראל (רמ"י) אם מדובר בקרקע מדינה.
אישור ועדות תכנון ובנייה מקומיות/אזוריות לשימוש המיועד.
אישור מועצה אזורית/מקומית לתשתיות מים, חשמל ודרכי גישה.
סיכונים כלכליים: עלויות בלתי צפויות, שינויים במחירי השוק.
סיכונים משפטיים: זכויות שימוש לא ברורות, מגבלות על בנייה והשבחה.
סיכונים סביבתיים: זיהום קרקע ומים, הגבלות סביבתיות על שימוש בקרקע.
הלוואות ומשכנתאות ייעודיות: בנקים מציעים משכנתאות ייעודיות לנכסים חקלאיים.
קרנות חקלאיות: קרנות ממשלתיות או פרטיות המיועדות לפיתוח חקלאי.
שינוי ייעוד קרקע דורש תהליך מורכב הכולל אישורים מוועדות התכנון והבנייה, ולעיתים אישור מרשות מקרקעי ישראל.
בדיקת זכויות בנכס, עיקולים ושיעבודים, בדיקת רישום בטאבו, ובדיקת מגבלות שימוש.
– בדיקות קרקע להערכת איכות ויכולת גידול, בדיקות מים לזיהוי איכות וזמינות, תכנון סביבתי.
חוזים והסכמים משפטיים מסדירים את הזכויות והחובות של הצדדים בעסקה, ומגנים על הקונה מפני סיכונים משפטיים וכלכליים.
תשתיות מים, חשמל, דרכי גישה, תשתיות לניקוז והשקיה, ולעיתים שירותים נוספים כמו תשתיות אינטרנט וטלקומוניקציה.
התחשבות בשימור הסביבה, ניהול פסולת חקלאית, שימוש בחומרים ידידותיים לסביבה, עמידה בתקנים סביבתיים.
מטרתם של זוגות צעירים רבים היא לקנות דירה, אך היום התנאים לכך הולכים ונהיים קשוחים יותר ויותר הן בשל עליית מחירי הדירות והן בשל הריבית שקפצה. הדבר אומר שגם מחירה של הדירה גבוה וגם החזר המשכנתא יהיה גבוה יותר מאשר לפני עליית הריבית. כדי להגשים את החלום ולקנות דירה חשוב היום יותר מתמיד לעשות את הדברים בצורה מושכלת מאוד, להבין כל מושג הקשור למשכנתא והשפעתו בסופו של דבר על ההחזר, וגם לעשות כל שניתן כדי לקבל את המשכנתא עם התנאים הטובים ביותר. לשם כך מומלץ לא להסתפק בייעוץ המשכנתאות של הבנק אלא להיות מלווים ע"י יועץ משכנתאות פרטי לאורך כל התהליך עד קבלת המשכנתא.
אותם זוגות העומדים לקנות דירה נמצאים לפני הוצאות רבות ויתכן שהם רואים את הייעוץ שניתן ע"י יועץ משכנתאות פרטי כעוד הוצאה, כך שוויתור על הדבר יחסוך להם כסף. הדבר אמנם נכון אם מסתכלים על הטווח המאוד קצר, אך כל העניין במשכנתא הוא להסתכל על הטווח הארוך כי המשכנתא הולכת ללוות את מקבליה למשך שנים. לכן, יש לראות את הייעוץ הפרטי כהשקעה קטנה יחסית שתחזיר את עצמה וכמובן הרבה מעבר לכך בטווח הארוך. עבודה עם יועץ משכנתאות פרטי תביא לבחירת תמהיל משכנתא נכון יותר ולחיסכון של עשרות אלפי שקלים במצטבר כתוצאה מכך.
משכנתא ידועה בעיקר בתור ההלוואה הגדולה וארוכת הטווח שאותה מבקשים לצורך קניית דירה ראשונה. חשוב לדעת שניתן לקבל משכנתא גם במצבים אחרים ולמטרות אחרות יועץ משכנתאות פרטי יכול לסייע לכם להכיר אפשרויות שונות להבראת חשבון הבנק ויסייע לכם גם בכך, בין היתר באמצעות בדיקת האפשרות למשכנתא. משכנתא יכולה להינתן למטרת איחוד הלוואות למשל, צעד שיאפשר לכם לשלוט בחשבון טוב יותר. היא יכולה להינתן למטרת שיפוצים ובכלל לכל מטרה כאשר יש לכם נכס, כולל משכנתא הפוכה לבני 60 ומעלה. לכן, נושא משכנתאות רחב יותר ממה שחשבתם ומומלץ להתייעץ עם יועץ משכנתאות פרטי במצבים נוספים מלבד לפני רכישת דירה.
אילנה בנימיני יעוץ משכנתאות ושירותים פיננסיים בניהולן של אילנה ובתה טל מעניק ייעוץ משכנתאות ויעוץ פיננסי באופן מקצועי ביותר ותוך מתן יחס אישי לכל לקוח. מוזמנים ליצור קשר.
משכנתא נשמעת עניין מורכב, מסובך ואפילו מאיים באיזשהו מקום. מדובר על התחייבות ארוכת טווח והחזר המתפרש על פני שנים, במיוחד בתנאים שיש היום לרכישת דירה. מחירי הדירות הגבוהים וגם הריבית הגבוהה גורמים לכך שאנשים לוקחים משכנתא עם אחוז המימון הגבוה ביותר שניתן ומתחייבים להחזר שיכול להכביד עליהם מאוד אם הדברים לא נעשים נכון. במסגרת ייעוץ משכנתאות פרטי ייבחנו לא רק תנאי המשכנתאות המוצעות אלא בכלל המצב הכלכלי, הנתונים שישנם כעת ויכולים להיות בעתיד: הכנסות, הוצאות, נכסים או התחייבויות ורק על סמך כל אלה תינתן תמונת מצב ותיעשה בדיקת ההצעות הקיימות.
רבים יוצאים מתוך הנחה שייעוץ המשכנתאות של הבנק מספיק כדי לבחור את תמהיל המשכנתא הנכון ביותר עבורם. הדברים אינם כך. יועץ משכנתאות של הבנק עובד מטעם הבנק ומחויב לשמור קודם כל על האינטרסים שלו. במסגרת ייעוץ משכנתאות פרטי, יועץ המשכנתאות מחויב ללקוח ועובד איתו ומטעמו. ייעוץ משכנתאות פרטי נבנה על סמך היכרות מעמיקה עם הלקוח, הבנת מצבו, צרכיו, העדפותיו וכאמור נבחנים נתוניו הפיננסיים שישפיעו על יכולת ההחזר שלו בהמשך. רק אז ועל סמך כל אלה נבנית תכנית המתאימה ביותר ומנוהל מו"מ עם בנקים או גורמים חוץ בנקאיים במקרה הצורך.
תהליך עבודה שנעשה במסגרת ייעוץ משכנתאות פרטי דומה במידה מסוימת לתהליך שמבצע מעצב פנים מול הלקוח הכולל קודם כל את הכרת הלקוח והבנת העדפותיו, צרכיו ומצבו ורק לאחר מכן חיפוש המוצר הנכון ביותר עבורו: משכנתא במקרה של יועץ משכנתאות, ואלמנטים עיצוביים במקרה של מעצב פנים. לכן, ייעוץ משכנתאות פרטי יתחיל בפגישת היכרות ראשונית עם הלקוח, ימשיך בפגישה נוספת בה נכנסים לעומק מצבו הכלכלי ומבצעים ניתוח פיננסי הפורש בצורה ברורה את מצבו, בהמשך תיבנה תוכנית מימון המותאמת לו באופן אישי, יינתנו ליווי וסיוע מלאים בכל הנדרש מבחינה בירוקרטית להגשת בקשה למשכנתא, לאחר מכן ילווה יועץ המשכנתאות את הלקוח בניהול מו"מ מול הבנקים והשלב האחרון הוא סגירת המשכנתא עד קבלתה בפועל.
אילנה בנימיני ייעוץ משכנתאות ופיננסים בניהול אילנה ובתה טל מסייע ללקוחותיו בקבלת המשכנתא הטובה ביותר ובכלל במציאת פתרונות פיננסיים לשיפור המצב הכלכלי. ניסיונו של המשרד נובע מעבודתה של אילנה במשך שנים כיועצת משכנתאות בבנק ומן הכלים הרבים שרכשה טל כיועצת פרטית. מוזמנים ליצור קשר.
משכנתא היא התחייבות ארוכת טווח, כזו שתשפיע באופן מהותי על מצבכם הכלכלי למשך שנים. היום, כאשר רכישת דירה אינה עניין פשוט ושגם המצליחים לקנות דירה עושים זאת תוך לקיחת משכנתא עם אחוז מימון מקסימלי, יש לבדוק היטב את תנאי המשכנתא המוצעים לכם ובכלל לבדוק האם אתם יכולים לעמוד כרגע בהחזרי משכנתא, כאשר הנתונים הפיננסיים שלכם נלקחים כולם בחשבון, כולל התחייבויות עתידיות. לכן, היום בלקיחת משכנתא חשוב לא להסתפק בייעוץ המשכנתאות של הבנק אלא לפנות אל חברה לייעוץ משכנתאות שתעבוד איתכם באופן פרטי ותלווה אתכם לאורך כל התהליך.
העבודה המשותפת שלכם עם חברת ייעוץ משכנתאות תתחיל בהיכרות איתכם: מהו מצבכם הכלכלי, מהן הציפיות שלכם, מטרות ועוד. ההיכרות ממשיכה בניתוח פיננסי מעמיק יותר של מצבכם: הכנסות, הוצאות, האם יש בבעלותכם נכסים, האם יש לכם התחייבויות קודמות כמו הלוואות, מהו דירוג האשראי שלכם, נתון חשוב מאוד אותו בודק הבנק לגבי כל מבקש משכנתא. לפי הנתונים מוצגות לפניכם האפשרויות השונות ללקיחת משכנתא ונבנית לכם תוכנית מותאמת עם בדיקת ההחזר הצפוי, כולל בניית אסטרטגיה ארוכת טווח. לאחר שלובנו התנאים המתאימים לכם ומה אתם מחפשים יש להתחיל בחיפושים, להגיש בקשה לקבלת אישור וניהול מו"מ מול הבנקים על התנאים. יועץ מטעם חברת ייעוץ משכנתאות ילווה אתכם גם בניהול מו"מ.
כאשר מחפשים חברה לייעוץ משכנתאות, יש לבדוק את הוותק והניסיון, כמה זמן המשרד קיים, כשכדאי לחפש משרד שיש עליו המלצות. היום כמעט כל מי שרוכש דירה נעזר ביועץ משכנתאות פרטי כך שתוכלו לקבל המלצות מחברים או משפחה שאתם סומכים על דעתם. כדאי שלמנהלי המשרד יהיה ניסיון הן בייעוץ משכנתאות מטעם הבנק והן בתור יועצי משכנתאות פרטיים. כך יכירו היטב את שני הצדדים וידעו למה חשוב לשים לב במו"מ מול הבנק ובכלל בהתנהלות מולו. כיוון שמדובר על עבודה משותפת שיכולה לקחת לא מעט זמן חשוב גם הפן האישי, שתרגישו בנוח עם יועץ המשכנתאות, שהוא יגלה זמינות ושהאווירה במשרד תהיה נוחה ונעימה.
אילנה בנימיני ייעוץ משכנתאות ופתרונות פיננסיים בניהול אילנה ובתה טל הוא משרד ייעוץ משכנתאות שהאווירה בו אישית ומשפחתית אך המקצועיות רבה ומבוססת על שנים ש ניסיון בייעוץ משכנתאות מהבנק וגם יעוץ פרטי. מוזמנים ליצור קשר.
