הלוואה כנגד נכס קיים
לכולנו יש מדי פעם הוצאות גדולות כמו שיפוצים שאנחנו רוצים לעשות, טיול גדול וממושך בחו"ל הדורש סכום גבוה ועוד. לעיתים יש לאנשים הלוואות רבות שהיו מעדיפים להפוך אותן להלוואה אחת גדולה, מהלך הנקרא איחוד הלוואות. הלוואה כנגד נכס היא פתרון פיננסי המתאים לכל אחד מאותם מצבים אשר הלוואה רגילה בסכום נמוך יחסית לא תספיק עבורם. הלוואה זו היא בעצם סוג של משכנתא, אך בניגוד למשכנתא רגילה היא ניתנת בידיעה שיש נכס בבעלותכם שניתן לשעבד. גם אם לא סיימתם את תשלום המשכנתא הרגילה שלכם על הנכס באופן מלא, הבנק ייתן הלוואה כנגד נכס בהסתכל על החלק שכבר שילמתם ונמצא בבעלותכם. חייגו > 050-4881981
לאילו מטרות מתאימה הלוואה כנגד נכס?
כאמור, הלוואה כנגד נכס מתאימה לכל מטרה הדורש סכום כסף גבוה מאוד או כאשר הבנק לא מסכים לתת לכם הלוואה רגילה בה אין לו ערבון ברור להחזרת ההלוואה, או כאשר יש לכם היסטוריית אשראי שלילית ודירוג האשראי נמוך. כאן, בגלל שישנו נכס משועבד, לבנק יש ביטחון רב יותר לתת לכם את ההלוואה גם במצבים אלה, אפילו כאשר ישנם תיקים פתוחים בהוצאה לפועל ועיקולים שאתם רוצים להסדיר. הלוואה כנגד נכס היא פתרון מצוין לאנשים המעוניינים להקים עסק חדש ואין להם הון עצמי המספיק לכך.
מה אם הבנק מסרב לתת את ההלוואה אל מול הנכס הקיים?
גם בקשה על הלוואה כנגד נכס יכולה להיתקל בסירוב של הבנק לתת אותה. גם אם הבנק מסכים לכך ואין כל בעיה מבחינתו, יש הגבלה מבחינת החוק על אחוז המימון. בנק יכול לתת עד 50% מערך הנכס. האופציה לקבלת סכומים גבוהים יותר או במקרה שהבנק מסרב לתת את ההלוואה היא בפניה לגופים חוץ בנקאיים אשר נותנים אף הם הלוואה כנגד נכס. לגופים אלה כמו חברות אשראי או ביטוח אין הגבלה על אחוז המימון כך שהאפשרויות רבות יותר. עם זאת, לרוב בריבית בהלוואות חוץ בנקאיות יהיו גבוהות יותר.
אילנה בבנימיני ייעוץ משכנתאות ופתרונות פיננסיים בניהול אילנה ובתה טל הוא משרד בוטיק אשר מלווה את לקוחותיו במקצועיות ותוך מתן יחס אישי לקבלת המשכנתא המתאימה ביותר או מציאת פתרונות פיננסיים לשיפור מצב החשבון. מוזמנים ליצור קשר. 050-4881981
הלוואה חוץ בנקאית כנגד נכס
יוקר המחיה גורם לאשים רבים להיכנס לחובות ולהתקשות ביציאה מהם. כאשר מדובר על אנשים שיש בבעלותם נכס, לעיתים הם עושים פעולה נמהרת של מכירת הנכס במחיר נמוך רק כדי לצאת מהחוב שנקלעו אליו. חשוב לא לבצע פעולות בצורה פזיזה אלא כדאי להתייעץ עם יועץ משכנתאות העוסק בניהול תקציב ומתן פתרונות פיננסיים האם יש פתרון טוב יותר ממכירת הנכס. אחד הפתרונות שיכול יועץ המשכנתאות להציע לכם לנסות הוא הלוואה הניתנת כנגד שעבוד הנכס כאשר ניתן לבקש את ההלוואה מהבנק, אך אם הבנק מסרב עדיין קיימת האופציה לבקש הלוואה חוץ בנקאית כנגד נכס, כשמדובר כמובן על גופים מפוקחים כמו חברות אשראי, חברות ביטוח, או בתי השקעות.
מה היתרונות והחסרונות של הלוואה חוץ בנקאית כנגד נכס?
הלוואה חוץ בנקאית כנגד נכס מאפשרת לצאת ממצב כלכלי לא פשט, כזה שהבנק מסרב לתת לכם את הפתרון לצאת ממנו, גם תמורת שעבוד נכס. כאשר מדובר על חברה חוץ בנקאית, היא לא כפופה לכללי הרגולציה של בנק ישראל. הדבר אומר שהיא יכולה לתת הלוואה בגובה של עד 85% מערך הנכס בעוד שהבנק מורשה לתת רק עד 50%. חברת אשראי לא מחויבת לבדוק את ההכנסות אם כי לרוב כן תעשה זאת כדי לוודא שתוכלו לעמוד בהחזר. בכלל, חברות חוץ בנקאיות מנסות לגלות גמישות רבה יותר ולספק פתרון. עם זאת, תקופת פריסת התשלומים תהיה בד"כ קצרה יותר וגם הריביות גבוהות יותר מאלה שמציע הבנק.
הלוואה חוץ בנקאית כחלק מתוכנית הבראה גדולה יותר
באופן עקרוני המטרה בלקיחת הלוואה חוץ בנקאית כנגד נכס היא לספק פתרון לתקופה קצרה יחסית וכאשר מצבכם משתפר ניתן ואף כדאי לעשות מחזור של המשכנתא ולקבל משכנתא כנגד הנכס מן הבנק. משכנתא זו תוכלו כבר לפרוס גם על 30 שנה והריביות יהיו נמוכות יותר. לשם כך נדרש תכנון של תהליך שלם להבראת החשבון. יועץ משכנתאות פרטי שתעבדו איתו יבנה עבורכם תוכנית ארוכת טווח להבראת החשבון במסגרתה בהדרגה ישתפר מצב החשבון ובכלל ההתנהלות הפיננסית שלכם, למשל באמצעות קבלת משכנתא זו לצורך איחוד הלוואות והחזר החובות בצורה טובה יותר.
אילנה בנימיני ייעוץ משכנתאות ופתרונות פיננסיים הוא משרד בבוטיק הבונה לכל לקוח תוכנית מותאמת אישית ולטווח ארוך במסגרתה מוצעים פתרונות פיננסיים שונים להבראה הדרגתית של החשבון. מוזמנים ליצור קשר. 050-4881981
